Người phụ nữ mỗi tháng dư một khoản, và một câu tôi hay nghe
Trong buổi ngồi với nhóm nhà đầu tư hôm ấy, có một chị làm ăn rất khá. Việc kinh doanh của chị đều đặn nhả ra một khoản dư mỗi tháng. Tiền cứ chảy về tài khoản, nằm đó, dồn lại thành một đống kha khá.
Tôi hỏi chị dự tính làm gì với số tiền ấy. Chị trả lời một câu mà tôi nghe không dưới trăm lần trong đời làm nghề: “Chị để đó, chờ thị trường xuống rồi bắt đáy.”
Nghe rất khôn. Ai chẳng muốn mua đúng đáy. Nhưng ngồi lâu trong nghề, tôi thấy câu nói ấy giấu một cái bẫy mà rất nhiều người có tiền vẫn rơi vào. Nên bài này tôi muốn bàn thẳng câu hỏi mà chị, và có lẽ cả bạn, đang giữ trong đầu: tiền nhàn rỗi nên đầu tư gì, và ôm tiền chờ thời có thật sự khôn như mình tưởng không.
Ôm tiền cũng có giá của nó
Nhiều người nghĩ tiền để trong tài khoản là an toàn tuyệt đối, không mất gì. Thực ra ôm tiền có giá, chỉ là cái giá đó âm thầm nên ít ai để ý.
Giá thứ nhất là trượt giá. Đồng tiền để yên mỗi năm mất đi một phần sức mua. Đống tiền của bạn nhìn thì vẫn nguyên con số, nhưng mua được ít đi so với năm ngoái.
Giá thứ hai là cơ hội bị bỏ lỡ. Trong lúc tiền nằm im chờ đáy, nó không làm ra thêm đồng nào. Cùng khoảng thời gian ấy, một tài sản tạo dòng tiền đã có thể trả về cho bạn tiền thuê đều đặn từng tháng.
Giá thứ ba là ảo tưởng bắt đáy. Đáy chỉ nhìn thấy được khi nó đã trôi qua. Người tuyên bố chờ bắt đáy thường sẽ chờ mãi, vì lúc giá xuống thật thì lại sợ nó xuống nữa mà không dám mua, lúc giá quay đầu lên thì tiếc vì lỡ. Chờ đáy hoàn hảo, nhiều khi là một cách trì hoãn có vỏ bọc đẹp.
Tôi không nói ôm tiền là sai. Có những giai đoạn giữ tiền mặt là đúng. Tôi chỉ muốn bạn nhìn rõ: để tiền nằm im không phải là không có chi phí. Nó chỉ là một chi phí không ghi hóa đơn.
Gửi tiết kiệm hay đầu tư bất động sản, so cho sòng phẳng
Đây là ngã ba quen thuộc: gửi tiết kiệm hay đầu tư bất động sản. Tôi so sánh sòng phẳng, không dìm bên nào.
Gửi tiết kiệm có cái hay thật. Nó an toàn, thanh khoản cao, cần là rút được ngay. Chính vì rút nhanh nên tiền tiết kiệm là “đạn sẵn sàng” để bạn nắm cơ hội khi nó tới. Nhược điểm là lãi suất thường chỉ đủ chạy theo trượt giá, khó tạo ra sự bứt phá về tài sản. Tiền tiết kiệm giữ cho bạn không nghèo đi, nhưng ít khi làm bạn giàu lên.
Bất động sản dòng tiền thì khác về bản chất. Một tài sản cho thuê tốt trả về cho bạn hai thứ. Một là dòng tiền thuê đều đặn hàng tháng, tức tài sản tự nuôi được chính nó trong lúc bạn nắm giữ. Hai là tiềm năng tăng giá theo thời gian. Đổi lại, nó kém thanh khoản hơn tiết kiệm, cần thời gian và cần chọn đúng.
Nói cách khác, tiết kiệm mạnh về phòng thủ và sự linh hoạt, còn đầu tư bất động sản cho thuê mạnh về tạo dòng tiền và tích lũy tài sản dài hạn. Chúng không phải kẻ thù của nhau. Chúng là hai chân của một cơ thể.
Không phải chọn một, mà là cấu trúc lại
Sai lầm của câu hỏi “gửi tiết kiệm hay đầu tư” nằm ở chữ “hay”. Người giàu bền thường không chọn một. Họ cấu trúc.
Một phần tiền để phòng thủ, nằm ở nơi an toàn và rút nhanh, đủ để lo cho cuộc sống và để sẵn sàng khi có cơ hội thật. Một phần khác đưa vào tài sản tạo dòng tiền, để đồng tiền đi làm thay vì nằm ngủ. Tỷ lệ mỗi phần tùy tuổi tác, tùy khẩu vị rủi ro, tùy hoàn cảnh từng người, và đây là chỗ nên ngồi với một người có nghề để tính cho hợp với riêng bạn.
Cái tôi muốn bạn bỏ đi là tư duy hoặc trắng hoặc đen: hoặc ôm hết tiền mặt chờ đáy, hoặc dồn hết vào một tài sản rồi nơm nớp. Cả hai cực đều nguy hiểm.
Vậy tiền nhàn rỗi nên đầu tư gì
Tôi không đưa cho bạn một đáp án kiểu “bỏ hết vào đây là thắng”, vì không có đáp án đó, và ai hứa với bạn như thế thì bạn nên cẩn thận. Tôi đưa cho bạn một cái thước.
Với phần tiền bạn muốn cho đi làm, hãy soi mỗi tài sản qua ba cửa. Cửa dòng tiền: nó có nhả tiền đều cho bạn không, hay chỉ nằm đó chờ tăng giá. Cửa thanh khoản: khi cần, bán ra có dễ không. Cửa vay được: ngân hàng có nhìn nó là tài sản tốt để cho vay không. Một tài sản lọt qua được cả ba cửa mới đáng để bạn rót phần tiền dài hạn vào.
Riêng với bất động sản, tôi lấy trần Cap SÀN 6% làm mức sàng lọc dòng tiền, nghĩa là chỉ nhắm tới những tài sản mà tỷ suất cho thuê đủ nuôi chính nó, thay vì đặt cược hết vào kỳ vọng giá lên. Xin nhắc lại, đây là mức sàn để chọn tài sản, không phải một lời hứa lợi nhuận, và bất động sản luôn có rủi ro của nó.
Người phụ nữ dư tiền mỗi tháng hôm đó, sau khi nghe tôi bóc tách, đã bớt nói về chuyện bắt đáy. Chị bắt đầu hỏi một câu khác, câu đúng hơn: làm sao để đống tiền đang nằm im kia bắt đầu tự tạo ra thu nhập thụ động từ bất động sản cho chị, ngay trong lúc chị vẫn giữ được một phần phòng thủ an toàn.
Đó là lúc tiền của bạn thôi nằm chờ, và bắt đầu đi làm.
Về tác giả: Cao Thái Toàn, nhà đầu tư bất động sản dòng tiền, người sáng lập DAPANO. Trực tiếp gây dựng và vận hành 20 tòa nhà cho thuê tại Hà Nội cùng các dự án tại TP.HCM. Đi lên từ bước ngoặt năm 2014, theo đuổi triết lý tài sản tạo dòng tiền bền vững thay vì lướt sóng. Cam kết Cap Rate sàn 6%, minh bạch rủi ro.
Miễn trừ trách nhiệm: Nội dung mang tính chia sẻ kiến thức và kinh nghiệm cá nhân, không phải lời khuyên đầu tư hay tài chính cho trường hợp cụ thể của bạn. Các con số nếu có chỉ là ví dụ minh họa, không phải cam kết lợi nhuận. Mọi quyết định đầu tư đều có rủi ro, bạn nên tự tìm hiểu kỹ và cân nhắc với hoàn cảnh riêng trước khi quyết định.
cảm ơn bạn đã chia sẻ